Drei Hebel, mit denen aus demselben Einkommen mehr Vermögen werden kann — und wie du herausfindest, welche davon deine sind.
Wer „Steuervorteile beim Vermögensaufbau" hört, denkt an Rürup oder Riester. Das ist ein starker Hebel — aber nur einer von dreien. Zwei laufen über den Staat, der dritte über das, was du gar nicht erst ausgibst.
Zulagen, Sonderausgabenabzug, Steuererstattung. Du zahlst ein — ein Teil kommt zurück oder wird oben draufgelegt.
Basisrente · bAV · Altersvorsorgedepot · VL
Steuerfreie Gehaltsbausteine, Abschreibungen, direkter Abzug von der Steuerschuld. Geld, das gar nicht erst besteuert wird.
AfA · Sachbezüge · Aktivrente · § 35a
Hier zahlt nicht der Staat — hier zahlst du weniger. Jeder freigesetzte Euro ist einer, der investiert werden kann, und er kostet dich keine Bindung.
Krankenversicherung · Bestand · Finanzierung
Die oft zitierten „42 %" sind der Tarifsatz, nicht deine tatsächliche Belastung. Stell dein Einkommen und deinen geplanten Jahresbeitrag ein — der Rechner zeigt, was davon zurückkommt und wie viel Abzugsrahmen dir überhaupt noch offensteht.
Modellrechnung für das Steuerjahr 2026 — keine steuerliche Beratung im Einzelfall.
Bei Selbstständigen: der Jahresgewinn vor Steuern.
Was du jährlich in die geförderte Altersvorsorge geben würdest.
Bei Angestellten sind Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil zur Rentenversicherung bereits auf den Rahmen angerechnet.
Bei Zusammenveranlagung zählt der Steuersatz des halbierten gemeinsamen Einkommens. Ohne diese Zahl wäre das Ergebnis für Verheiratete deutlich zu hoch.
Und was heißt das jetzt? Die Zahl sagt, wie stark ein Abzug bei dir wirken könnte. Sie sagt nicht, welcher Baustein zu dir passt und in welcher Höhe — dafür braucht es deinen Bestand, deine Liquidität und deine Planung.
30 Minuten ErstgesprächVereinfachte Modellrechnung nach dem Tarif 2026 (§ 32a EStG). Das zu versteuernde Einkommen wird pauschal geschätzt und weicht von deinem tatsächlichen ab. Solidaritätszuschlag nur oberhalb der Freigrenze; die Kirchensteuer mindert als Sonderausgabe die Bemessungsgrundlage, die tatsächliche Wirkung liegt daher etwas niedriger. Die steuerliche Behandlung hängt von deinen persönlichen Verhältnissen ab und kann künftigen Änderungen unterworfen sein. Die Beträge der drei Schichten sind nicht unmittelbar vergleichbar — siehe „Womit gerechnet wird".
In den kommenden zwölf Monaten ändern sich drei Dinge gleichzeitig, die seit Jahren unverändert waren. Keine davon betrifft alle — vier Angaben genügen, um die Spreu zu trennen.
Dein Bruttoeinkommen 2026
Kinder unter 25 im Haushalt
Krankenversicherung
Erwerbsstatus
Die Werte für 2027 stehen erst mit der Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung im Herbst 2026 endgültig fest.
Kein Test und keine Punktwertung. Klick an, was dich interessiert — daraus wird eine Agenda, die du mitnehmen kannst: zu mir, zu deinem Steuerberater oder einfach in deine eigene Notizen-App.
Wähl die Punkte aus, bei denen du eine Antwort willst. Zwei oder drei reichen für ein erstes Gespräch völlig.
Die Auswahl ist eine Orientierungshilfe, keine Analyse. Sie ersetzt weder eine Beratung noch eine steuerliche Beurteilung und erlaubt keine Aussage über eine mögliche Ersparnis.
Bis hierhin ging es darum, was möglich ist. Ab hier darum, was davon zu dir passt — und das ist der Teil, der über das Ergebnis entscheidet.
Eine Zulage rettet kein Produkt, das nicht passt. Umgekehrt ist der billigste Tarif nicht der beste: Zuzahlung, Entnahme, Beitragspause und freie Fondswahl sind bares Geld wert, wenn sich das Leben ändert.
Für viele ist sie der stärkste Baustein — die Frage ist nie ob, sondern wie hoch. Wer bei schwankendem Gewinn den vollen Rahmen ausreizt, hat den richtigen Baustein in der falschen Dosis.
In der Auszahlungsphase kommen Steuer und Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Wie viel übrig bleibt, hängt daran, wie du im Alter versichert bist.
Bei Riester werden alle Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert. Umgekehrt ist ein Garantiezins kein Freibrief — wo kaum Gewinn entsteht, ist auch Steuerfreiheit nichts wert. Beides entscheidet nur die Rechnung am konkreten Vertrag.
Abschreibung verstärkt eine funktionierende Investition. Sie repariert keine schlechte — und beim Verkauf innerhalb von zehn Jahren wird sie dem Gewinn wieder zugerechnet.
Steuern sparen ist ein starkes Mittel — bei hoher Belastung das stärkste. Das Ziel ist ein anderes: dass am Ende netto mehr übrig bleibt, und zwar dann, wenn du das Geld brauchst.
Kein Produkt steht am Anfang. Am Anfang stehen sechs Fragen — und wenn sie beantwortet sind, bleibt oft nur eine Handvoll Optionen übrig.
Vermögensaufbau vor abgesicherter Arbeitskraft ist ein Haus ohne Fundament. Wer nicht verdient, spart nichts.
Hebel 3 vor Hebel 1: erst freisetzen, dann anlegen. Was im Bestand übrig bleibt, kostet keine Bindung.
Sie entscheidet über Schicht 1 gegen Schicht 3 — nicht der Produktprospekt.
Liquidität, Familienplanung, berufliche Pläne. Die Antwort begrenzt die Höhe, nicht die Auswahl.
Bestehende Verträge werden zuerst bewertet, nicht ersetzt. Manche sind besser als alles, was heute zu haben ist.
Schritt sechs von sechs — und nicht Schritt eins. Das ist der ganze Unterschied.
Kein Verkaufstermin, sondern ein Verfahren. Es beginnt damit, dass du dir ansiehst, wie ich arbeite — und du entscheidest nach jedem Schritt selbst, ob ein weiterer folgt.
Du bringst nichts mit. Du siehst, wie ich arbeite, und ich verstehe grob, worum es bei dir geht. Danach entscheidest du, ob es weitergeht.
Wir erfassen die Ist-Situation — Einnahmen, Ausgaben, Verträge, Vermögen, Verbindlichkeiten — und besprechen deine Ziele. Mitbringen: Gehaltsabrechnung oder Steuerbescheid und die Policen, die du findest. Deine Daten bleiben bei mir.
Zwischen den Terminen: auswerten, rechnen, den Markt sichten. Hier entsteht die Rangfolge — welcher Baustein in welcher Höhe.
Ein eigener Termin für das Ergebnis: dein Finanzkonzept und eine Haushaltsbilanz in unserem Finanzplaner — nachvollziehbar, schriftlich, deins.
Erst jetzt geht es um Anbieter und Verträge — und nur um die, die im Konzept vorgesehen sind.
Einkommen, Familie und Gesetze ändern sich. Das Konzept ist kein Dokument für die Schublade, sondern etwas, das mitwächst.
Diese Seite konnte dir zeigen, was es gibt. Was davon für dich trägt, entscheidet sich an deinen Zahlen: Einkommen, Bestand, Familie, Zeithorizont, Liquidität.
Video oder persönlich. Für das Gespräch zahlst du nichts — meine Vergütung entsteht erst, wenn du dich für eine Vermittlung entscheidest.
Termin wählenKeine steuerliche Beratung — die bleibt dem Steuerberater vorbehalten (§ 5 StBerG). Keine Rechtsberatung. Und keine Ertragsprognose. Was ich mache, ist das Konzept.